Fondo de Seguro de Depósitos en Perú: cómo protege tus ahorros
Guardar dinero en una entidad financiera implica confiar los ahorros a una institución que forma parte del sistema financiero. En Perú existe un mecanismo diseñado para proteger determinados depósitos ante una eventual insolvencia de las instituciones miembros: el Fondo de Seguro de Depósitos, conocido como FSD.
¿Qué es el FSD?
El Fondo de Seguro de Depósitos es una institución que protege los depósitos de los ahorristas frente al riesgo de insolvencia de bancos, financieras y determinadas cajas que son miembros del fondo. La cobertura se aplica hasta el monto máximo vigente y bajo las condiciones establecidas por la normativa.
La cobertura tiene como objetivo proteger al depositante y contribuir a la confianza en el sistema financiero.
¿El cliente tiene que pagar por esta protección?
No se trata de un seguro que el ahorrista deba contratar individualmente. Las instituciones financieras miembros realizan aportes al fondo, mientras que el mecanismo proporciona cobertura a los depósitos que cumplen las condiciones correspondientes.
¿Todas las instituciones tienen cobertura?
No conviene asumir que cualquier entidad que reciba dinero ofrece exactamente la misma protección. La SBS publica información sobre las instituciones autorizadas para captar depósitos y señala cuáles cuentan con cobertura del FSD.
Por eso, antes de depositar una cantidad importante de dinero, resulta recomendable verificar tanto la autorización de la institución como su pertenencia al fondo.
¿Qué ocurre si tenemos varias cuentas?
La forma en que se determina la cobertura depende de las reglas aplicables y de la institución. La SBS explica que el FSD tiene cobertura por persona en cada empresa miembro en la que tenga depósitos.
Por esta razón, si tenemos diferentes depósitos, deberíamos revisar las condiciones vigentes en lugar de asumir que todos los saldos se consideran de manera independiente dentro de una misma entidad.
¿También existe protección para las cooperativas?
Las cooperativas de ahorro y crédito cuentan con un mecanismo diferente denominado Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo. La SBS indica que desde 2025 comenzó la cobertura del FSDC para los depósitos de socios ahorristas de las Coopac que cumplen los requisitos correspondientes.
Por tanto, es importante distinguir entre el FSD aplicable a determinadas entidades del sistema financiero y el FSDC correspondiente a las Coopac.
Qué tenemos que comprobar antes de ahorrar
Antes de elegir dónde guardar dinero, tenemos que revisar la entidad, las condiciones de la cuenta, la tasa ofrecida, los costos y la cobertura correspondiente. Una tasa de rendimiento atractiva no debería ser el único elemento considerado.
También es recomendable que conservemos los contratos y estados de cuenta para poder comprobar posteriormente los movimientos y saldos.
Conocer el funcionamiento del Fondo de Seguro de Depósitos nos ayuda a entender mejor los mecanismos que existen para proteger los ahorros en el sistema financiero peruano y los aspectos que debemos verificar antes de abrir una cuenta.
